401k 연금제도에 대해서

401K는 미국에서 제공되는 은퇴 플랜으로, 대부분의 회사에서 제공하며 적립금 한도는 매년 조정되고 있습니다(2021년 $19,500 / 2022년 $20,500). 또한, 회사에서 추가로 저축(Matching Contribution)을 해주는 경우가 많아 더 많은 저축이 가능합니다.

Traditional 401K와 Roth 401K 두 가지 종류가 있습니다. Traditional 401K는 저축한 금액을 그 해에 소득 공제(Deduction)를 받아 절세할 수 있지만, 인출할 때에는 인출 금액(원금과 투자 소득 모두)을 그해의 소득으로 간주하여 택스를 내야 합니다. 따라서, 은퇴 후 세율이 현재보다 낮을 것으로 예상되는 분에게 좋은 선택입니다.

반면, Roth 401K는 저축한 금액에 대해서는 소득 공제를 받지 못하지만, 은퇴 후 원금과 투자 소득을 택스 없이(Tax Free) 인출할 수 있습니다. 일반적으로 은퇴 후 세율이 낮아질 것으로 예상되면 Traditional 401K에 저축하는 것이 유리하며, 은퇴 후 세율이 현재와 같거나 높을 것으로 예상되면 현재 택스를 내고, 은퇴 후 인출할 때 택스가 없는 Roth 401K에 저축하는 것이 유리합니다.

따라서, 401K는 미국 직장인들에게 중요한 은퇴 계획 수단으로 자리 잡고 있으며, 개인의 세율과 재정 상황에 따라 적절한 선택이 필요합니다.

401k는 미국의 연금제도 중 하나로, 개인이 자신의 연금을 위해 저축할 수 있는 계좌입니다. 401k의 가장 큰 장점은 회사가 직원을 위해 추가로 저축해주는 Matching Contribution입니다. 예를 들어, 회사에서 연봉의 5%까지 100% Matching Contribution을 해 준다면, 연봉 $100,000의 직원이 10%($10,000)을 저축하면 5%($5,000)는 회사에서 추가로 저축해 줘서 총 $15,000을 401K 계좌에 저축됩니다.

따라서 회사에서 제공하는 Matching Contribution까지는 무조건 받는 것이 좋습니다. 위의 예에서는 최소한 연봉의 5%는 무조건 저축해야 합니다. 왜냐하면, 5% 저축하는 순간, 회사에서 5%를 추가로 저축해 주어 100% 수익률이 되기 때문입니다.

2021년 최대 저축할 수 있는 금액은 $19,500이며, 회사에서 저축해주는 Matching Contribution과는 상관없습니다. 50세 이상인 경우 catch-up contribution $6,500을 추가로 저축할 수 있습니다.

직원 저축 금액과 회사 저축 금액(Matching Contribution)의 합은 최대 $58,000이며, 50세 이상이면 catch-up contribution $6,500이 추가되어 $64,500까지 저축할 수 있습니다.

401k 플랜 관리 회사는 웹사이트를 통해 개별 펀드의 정보를 제공하고, 툴을 제공하며, 담당자가 조언도 해줍니다. 그러나 본인이 투자를 결정해야 하기 때문에 충분히 이해한 후에 본인에게 적합한 펀드를 선택해서 투자해야 합니다.

이러한 401k의 장점을 최대한 활용하려면 먼저 회사의 Matching Contribution을 받기 위해 최소한의 금액을 저축하는 것이 좋습니다. 또한, 저축 금액과 투자 시기, 투자 펀드 등을 신중하게 고려해야 합니다. 이를 통해 401k 계좌를 효과적으로 관리하고, 안정적인 연금 수입을 확보할 수 있습니다.